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银行房屋抵押贷款从申请到放款需要多久时间 个人按揭贷款流程详细步骤

2021年3月25日  北京知名拆迁补偿标准律师   http://www.bjszycq.com/

  贾启华律师北京知名拆迁补偿标准律师,现执业于北京市凯诺律师事务所,严格遵守律师职业道德和执业纪律,秉承诚信、谨慎、勤勉、高效的执业理念,受人之托、忠人之事,最大限度地维护当事人的利益。name律师从事法律工作多年来,恪尽职守,为当事人提供快捷、优质、高效的法律服务,取得了良好的社会效果,为法制建设尽了绵薄之力;在办案中不畏权贵、据理力争、维权护法,受到当事人和法院的高度认可和评价。

银行房屋抵押贷款从申请到放款需要多久时间

  在向银行贷款活动当中,很多人都会选择用房产来进行抵押。从贷款申请到放款其中是有一定的时间的,这个时间是多久一直以来便是很多人所关心的。下面就让为大家带来银行房屋抵押贷款从申请到放款需要多久时间的相关内容,一起来看看吧。

  一、银行房屋抵押贷款从申请到放款需要多久时间

  向银行抵押贷款需要时间大约20个工作日:

  1、贷款调查4个工作日

  2、贷款审查审批5个工作日

  3、贷款合同签订2个工作日

  4、办理抵押登记7个工作日

  5、抵押登记完毕后放款2个工作日。

  贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现

、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去,可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要,促进经济的发展;同时,银行也可以由此取得贷款利息收入,增加银行自身的积累。

  二、房产抵押贷款的意义

  1、为房地产的开发与经营提供资金的支持

  由于房地产开发具有投资量大、建设周期长的特点,在各个环节上都需要投入大量的资金才能运行,仅仅依靠开发商自有资金是难以维持的。资金投入集中而来源分散、资金投入量大而来源小这对矛盾时刻威胁着房地产企业的生存。国外不少国家的房地产贷款占到了各种贷款总量的30%左右。据1999年资料显示,我国房地产企业开发资金中有70%来自贷款。

  2、支持住房消费

  不论是从国外还是从国内住房商品化发展的实践来看,购买住房都不是一件很容易的事。在上海,内环线以内的商品住房平均价格为每平方米7000元以上,购买一套70-80平方米的住房需要50-60万元。对于绝大多数居民而言,拿出这么多钱来购买住房是及其困难的。而住房抵押贷款为购房者提供了有利的帮助,使得遥远的住房梦成为现实。

  3、有利于银行开拓新业务,减少信贷风险

  房 地产业是国民经济的支柱产业之一。通过住房制度改革,住房作为消费商品进入了千家万户,其市场和发展潜力都大。银行及时提供楼宇按揭贷款,将有利于拓宽房

地产债务资金供应市场。另外,近年我国专业银行多被信贷风险所困扰,推行抵押贷款成为减少信贷风险的主要手段。开展楼宇按揭贷款业务,有房产作抵押,就可

使信贷风险降到最低程度。而且,银行可借此争取更多的存款客户,壮大自己的资金实力。

  4、有利于促进整个房地产体系的发育

  我国房地产市场虽然经过了10多年发展,有的年份还曾是国民经济发展中的"亮点",但是整个房地产市场仍然很落后,市场体系仍不健全。尽管全国房地产公司开发出了大量的商品房,但有效需求不足,导致了大量空置房屋的产生。根据国家统计局测算的"全国房地产开发景气指数"结果表明,截止到2000年9月份,商品房空置面积累计为8,323万平方米,其中商品住宅空置面积为5,715万

平方米。作为房地产业发展的基本生产要素之一的资金的严重不足,以及金融业务种类和金融管理手段在一定程度上的落后,直接制约着土地的开发和房屋的建设与

消费。住房抵押贷款的发展可以促进住房金融市场的繁荣,从而促进房地产业的发展,健全房地产市场体系。在许多西方国家,住房的一、二级市场同样相当活跃,

购房者能够比较容易地买到所需要的住房,房屋的出售者也能够比较容易的将住房卖出,一般居民一生中都有几次购房、卖房的经验。

  5、有利于政府的宏观调控

  住 房抵押贷款在促进房地产市场体系发育的同时,也是政府借以进行宏观调控的有效工具。政府一般可以通过调整信贷利率、信贷额度、贴现率和抵押期限等金融工具

手段,来调节住房金融市场中的资金余缺,以实现国家的产业政策目标。作为房地产业主要资金来源的金融资本的投入量的大小决定着房地产业的发展规模,金融投

入的结构、方向、服务方式是房地产业发展的导向,也可利用抵押贷款本身所具有的储蓄功能来拉平经济周期波动和促进住房建筑业的发展。在发达国家,居民住房

消费多是通过抵押贷款方式进行的,从性质上看,就是一种因借钱买房而产生的负储蓄与强制储蓄。由于这种先消费后储蓄是通过信贷的替代储蓄功能来实现的,所

以当国民经济处于因需求膨胀而引起过热时,通过抵押贷款的替代储蓄功能,可将居民手中的货币吸引到住房消费方面,降低总消费需求,避免经济发展中因需求变

化而导致过大经济波动的发生。因此仅就利用抵押贷款这一金融工具对国民经济发展进行调节这一角度来看,加快培育住房金融体系对完善我国金融市场和促进经济

发展具有深远的现实意义。促进金融业对房地产业的渗透,还可以为我国利率的浮动化、市场化找到突破口。

  6、有利于改善居民住房条件

  住房抵押贷款可以使居民住房条件得意改善,居住水平得以提高。如美国,不仅从数量上已经可以满足其居民的住房需求,在居住质量上也达到了较高的水平。1999年底,美国抵押贷款二级市场总规模达到79,000多亿美元,如果没有如此庞大的住房金融的支持,其人均居住面积55平

方米的居住条件是难以实现的。同样,许多国家过去很多居民无房可住或住房十分拥挤,现已发展到几乎全部居民都有房可住,而且相当多的居民住房较为宽敞,正

进一步追求住宅环境的优雅、和谐。这虽然与居民收入水平的提高密切相关,也与住房金融、特别是住房抵押贷款的发展密不可分。实践证明,不仅高收入水平的国

家能够通过住房抵押贷款改善居住条件、提高居住水平,低收入国家如新加坡、巴西等也已通过这一途径取得了相当的成绩。

  三、房屋抵押贷款的优缺点

  优点:

  1、利率相对较低。由于有抵押物的存在,房屋抵押贷款利率相对较低,一般为基准利率上浮10%-30%。相比无抵押贷款,此点优势明显。

  2、贷款期限较长,最长贷款期限为30年,但借款人年龄与贷款期限之和不得超过70年。

  3、贷款额度较高。其贷款额度通常是房屋评估价值的50%-70%,最高上限为1500万元。具体来说,商品住宅的抵押率最高可达70%;写字楼和商铺的抵押率最高可达60%;工业厂房的抵押率最高可达50%。基本上能够满足广大借款人对资金的使用需求。

  4、审批率相对高。将房屋抵押给银行,对银行来说肯定会减少放款的风险,因此,在其他方面的要求上会比较宽松。借款人只需有稳定的工作和良好的信誉即能获贷,通常银行对借款人的收入水平和工资发放形式没有较高要求。

  5、可以用他人房屋做抵押。即使借款人名下无房产但借款人若具备还款能力,也可以使用亲属或朋友名下的房产作为抵押物,前提是抵押人要出具同意抵押声明材料,并且要同时满足抵押人年纪在65岁以内方可办理。

  6、还款方式灵活。与无抵押贷款方式不同,借款人对还款方式的选择面较宽。一般有一次性还本付息法、等额本金法和等额本息法。

  7、一次抵押,循环使用。很多银行都推出了房屋一次抵押,循环贷款的方式,以中国银行的个人循环抵押贷款为例,其只需用户办理一次房屋抵押手续,即可支持借款人在授信额度内循环借款,随借随还的操作。而其他银行同类产品均大同小异。

  8、借款人可提前还款。在贷款到期日前,借款人可提前部分或全部结清贷款。不过须按借款合同约定,提前向银行提出申请,由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后,借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件,并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

  缺点:

  首先,并不是所有的房屋都能做抵押的。考虑到房屋的变现问题,银行通常规定抵押房的年限要在25年左右,房屋面积大于50平米。另外,银行暂不接受购买未满5年的经适房、小产权房、不能提供购房合同、贷款未还清房屋、协议的已购公房、不能提供央产房上市证明的央产房、租赁而来的厂房、办公用房等。

  其次,房屋评估需要借款人支付一定的评估费用。

  最后,具有抵押物被没收风险。当借款人想要还款,但却力不从心时,势必会面临抵押物被没收的风险。

  以上就是为大家带来银行房屋抵押贷款从申请到放款需要多久时间的全部内容。申请贷款的条件以及材料的提交充足的话,放款会相对较快。如果你还有更多的法律问题,欢迎咨询的相关律师,他们会为你做出专业的解答。

个人按揭贷款流程详细步骤

  个人贷款是现在银行十分流行的一个业务,也是银行大部分经济的来源,对于银行内的个人贷款是有详细的流程以及步骤的。下面就让为大家带来个人按揭贷款流程详细步骤的相关内容,一起来看看吧。

  一、个人按揭贷款流程详细步骤

  第一步:借款人在办理贷款前,需查明所购楼宇是否有银行提供个人住房按揭贷款承诺书,然后,借款人申请个人住房按揭贷款,填写《贷款申请审批表》,将有关材料有合法的身份;

  有稳定的经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;

  有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件;

  有所购住房全部价款20%以上的自筹资金,并保证用于支付所购住房的首付款;

  有贷款行认可的资产进行抵押或质押,或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;

  贷款行规定的其他条件。

  4、贷款额度:最高为所购住房全部价款或评估价值的80%;

  5、贷款期限:一般最长不超过30年。

  6、贷款利率:贷款期限为5年以下的:贷款年利率为4.77%;贷款期限为5年以上的,贷款年利率为5.04%。

  7、申请贷款应提交的资料:

  个人住房借款申请书;

  身份证件复印件;

  经办行认可的有权部门出具的借款人稳定经济收入证明或其他偿债能力证明资料;

  合法的购买住房合同、协议及相关批准文件;

  抵押物或质押权利清单及权属证明文件,有处分权人出具的同意抵押或质押的证明,贷款行认可的评估机构出具的抵押物估价报告书;

  保证人出具的同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明;

  银行的存款单据、凭证式国债单据等借款人拟提供给贷款行质押的有价证券;

  借款人用于购买住房的自筹资金的有关证明;

  房屋销售许可证或楼盘的房地产权证;

  如果借款人的配偶与其共同申请借款,借款申请书上还要填写清楚配偶的有关情况,并出示结婚证和户口簿等;

  贷款行规定的其他文件和资料。

  以上资料仅供参考,所有细节请咨询购房楼盘贷款相关人员。

  以上就是为大家带来个人按揭贷款流程详细步骤的全部内容。个人按揭贷款的步骤还是相较于商业贷款更为容易的,但是也要严格按照流程规章制度办事的。如果你还有更多的法律问题,欢迎咨询的相关律师,他们会为你做出专业的解答。